它能解决什么问题

许多游客买"高原旅行保险"，但事后发现关键条款未覆盖——例如"急性高原病治疗费 30 万，但直升机救援除外"。本工具用 6 家公司 × 8 维度的矩阵，直接告诉你某产品是否覆盖你关心的点。

输入目标海拔 + 公司偏好 + 是否要直升机救援，输出推荐公司 + 关键条款核对 + 高原病拒赔案例 Top 3。

保险匹配器

公司	最高海拔	急性高原病	直升机救援	医疗转运	押金垫付	高原既往	猝死	行李
平安境内	5000m	✅	🟡	✅	✅	❌	✅	✅
中国人寿境内	4500m	✅	❌	✅	✅	❌	✅	✅
太平洋境内	4500m	✅	🟡	✅	✅	❌	✅	✅
美亚（国际）	5500m	✅	✅	✅	✅	🟡	✅	✅
AIG（国际）	6000m	✅	✅	✅	✅	🟡	✅	✅
安联（国际）	6000m	✅	✅	✅	✅	🟡	✅	✅

图例：✅ 全覆盖 / 🟡 部分覆盖 / ❌ 不覆盖 / 数字为最高海拔

案例 1 - 既往高血压免责：某游客有高血压史，去玉树后 HAPE，保险公司以"既往症"为由拒赔。最终自费 12 万。

案例 2 - 直升机救援除外：某游客那曲 HACE 直升机救援花费 5.8 万元，条款"以合同为限"，实际未含直升机，被拒赔。

案例 3 - 未走就医备案：某游客 AMS 自购药物后回国索赔，条款要求"二级以上医院诊断"，被以无诊断证明拒赔。

🟢 推荐产品（绿色）

AIG / 安联 / 美亚等国际品牌 + 高海拔产品，覆盖直升机救援 + 高原既往症可加保。

🟡 一般推荐（黄色）

平安 / 太平洋境内产品 + 临时附加险，价格便宜但部分条款除外。

⚠️ 不推荐（橙色）

中国人寿境内高原产品不含直升机救援，需自购第三方直升机救援服务。

🔴 高风险（红色）

"基础高原险"通常不含既往症 + 直升机，强烈建议升级到"白金/钻石"等级。

Q1：哪些既往症算"高原既往症除外"？

常见除外项包括：① 高血压（> 140/90）② 心脏病（冠心病、心律不齐）③ 肺部疾病（哮喘、肺气肿）④ 贫血（Hb < 12）⑤ 糖尿病未控制 ⑥ 妊娠期。建议提前 5-7 天申请"特别约定"加费承保。

Q2：高原险保费多少？

境内短期：50-150 元/人（7-15 天）；国际品牌：200-500 元/人（含直升机）。4 天环湖建议预算 100-300 元/人。

Q3：直升机救援能赔多少？

AIG / 安联白金版：全额（3-8 万/小时）。美亚：50 万额度。平安境内产品：通常 5 万额度（仅金钻版）。注意"直升机救援"≠"医疗转运"。

Q4：什么算"医疗转运"？

从事发地（如青海湖）到有治疗能力医院（如西宁）的救护车或包机费用。重点：是否含跨省转运、是否含陪同家属费用、是否限定最近医院。